Estratégias cooperativistas na mensuração e promoção da Educação Financeira da comunidade: estruturação do Centro de Excelência SICOOB em Educação Financeira

Abstract

Com a estabilização da economia brasileira após a implantação do plano real em 1994, que manteve a inflação sobre controle, foi possível reduzir sistematicamente a taxa de juros nominal. Adiciona-se a essa situação uma maior inclusão bancária promovida por entidades de classe e entidades de governo e a maior disponibilidade de produtos financeiros de maior complexidade. Esse novo contexto trouxe inúmeros desafios para a utilização do dinheiro, em especial, em relação à gestão do orçamento das famílias. As famílias, cujo perfil consumista se fazia presente, passaram a ter de lidar com a maior oferta de crédito e a gestão dessas obrigações em seu orçamento mensal. Por outro lado, as famílias com perfil poupador, que estavam acostumadas a obter rendas elevadas com investimento em ativos de baixo risco tiveram que migrar suas reservas para investimentos com maior grau de risco, o que trouxe insegurança nas suas decisões de investimento. No entanto, o processo de Educação Financeira da população não acompanhou o processo de inclusão bancária, trazendo a necessidade de uma maior promoção da Educação Financeira por Bancos Centrais e outras entidades. Recentemente, estamos vendo o BCB, CVM, Febraban, Ministério da Educação e a Anbima, dentre outras entidades, atuando na produção de regras e boas práticas voltadas para uma maior Educação Financeira e proteção dos pequenos investidores. Nessa mesma linha, as instituições financeiras cooperativas, cujos princípios estão voltados a maior interação educativa e de relacionamento com a comunidade, tem desenvolvido inúmeras ações para propiciar uma maior promoção da Educação Financeira de suas comunidades.

With the stabilization of the Brazilian economy after the implementation of the real plan in 1994, which maintains control over the control and the basic interest rate of the economy at levels never before seen in Brazilian economic history, it was possible to systematically reduce the real interest rate. Added to this situation is greater banking inclusion promoted by class entities, government entities and greater availability of more complex financial products. This new context brought numerous challenges to the use of money, especially in relation to the management of the family’s budget. Families, whose consumer profile was present, now had to deal with a greater offer of credit and the management of these obligations in their monthly budget. On the other hand, families with a savings profile, which were used to obtaining high incomes from investing in low-risk assets, had to migrate their reserves to investments with a higher degree of risk, which brought uncertainty to their investment decisions. However, the process of Financial Education of the population did not follow the process of banking inclusion, bringing the need for greater promotion of Financial Education by Central Banks and other entities. Recently, we are seeing the BCB, CVM, Febraban, Ministry of Education and Anbima, among other entities, acting in the production of rules and good practices aimed at greater Financial Education and protection of small investors. Along the same lines, cooperative financial institutions, whose principles are aimed at greater educational interaction and relationship with the community, have developed numerous actions to provide greater promotion of financial literacy in their communities.