Inclusão financeira e meios de pagamento: um estudo exploratório sobre o uso de cartões de crédito e o índice de inadimplência

Abstract

A Inclusão financeira pode ter efeitos relevantes sobre a qualidade de vida e bem-estar da população. A exclusão de uma parcela considerável da população dos mercados formais de serviços financeiros produz efeitos negativos sobre a economia, sendo um tema de interesse de governos e empresas. Não obstante, há circunstancias nas quais o acesso e uso de serviços financeiros pode ser contraproducente. Por exemplo, no caso do crédito, pode haver sobreendividamento e, por conseguinte, piora de bem-estar. O presente estudo analisa o aumento da inclusão financeira através da expansão do uso de cartões de crédito e os resultados sobre os índices de inadimplência de pessoa física. A pesquisa, de natureza exploratória, analisa a inclusão financeira detalhando seus conceitos e suas formas de mensuração das dimensões: acesso, uso e qualidade. Apresenta ainda a evolução dos meios de pagamento eletrônico no Brasil do ponto de vista dos volumes e modelos de negócio e da dinâmica regulatória. Os resultados evidenciam a existência de correlação positiva entre o aumento da inadimplência de pessoa física e o aumento do uso de cartões de crédito.

Financial inclusion can have relevant effects on the population's quality of life and well-being. The exclusion of a considerable portion of the population from formal financial market services has negative effects on the economy, being an issue of interest for government and companies. However, there are circumstances in which access to and use of financial services can be counterproductive. For example, in the case of credit, there may be an excess of overindebtedness and, consequently, well-being deterioration. The present study analyzes the increase of financial inclusion through the expansion of the use of credit cards and the results on individual default rates. The research, as an exploratory nature, analyzes financial inclusion detailing its concepts and the ways of evaluating the dimensions: access, use and quality. Here, the evolution of electronic payment methods in Brazil is also presented, from the point of view of volumes and business models and regulatory use. The results show a positive correlation between the increase in bad debt by individuals and the increase in the use of credit cards.