O papel do comportamento financeiro e da educação financeira no endividamento

Abstract

Em uma sociedade onde há um relacionamento inevitável e diário com as finanças, faz-se necessário que o cidadão tenha bons conhecimentos e bons comportamentos financeiros. Contudo, os níveis de endividamento da população brasileira estão em grau recorde e as consequências vão além das questões econômicas, afetando, inclusive, a saúde física e mental dos indivíduos. Neste trabalho foi desenvolvida uma pesquisa de campo com 377 indivíduos em 5 municípios brasileiros buscando entender a relação entre o conhecimento financeiro e o comportamento financeiro de cidadãos com diferentes níveis de score de crédito, renda, escolaridade e idade. Após a aplicação dos questionários, foi feita uma segmentação dos grupos utilizando as metodologias de Análise de Clusters, Análise de Semente, Análise Discriminante e Tukey. Posteriormente à segmentação, foram analisados os atributos de cada segmento e feito um cruzamento entre o conhecimento financeiro e o comportamento financeiro desses indivíduos. Foi identificado um baixo conhecimento financeiro no geral, sendo pequena a variação de conhecimento entre os segmentos. Não necessariamente o conhecimento financeiro determina um melhor score de crédito, sendo o comportamento do indivíduo mais determinante para seu score.

In a society where there is an inevitable and daily relationship with finance, it is necessary for the citizen to have good financial knowledge and behavior. However, the debt of the Brazilian population are at a record level and the consequences go beyond economic issues, affecting the physical and mental health of individuals. In this work a field research was carried out with 377 individuals in 5 Brazilian municipalities, seeking to understand the relationship between the financial knowledge and the financial behavior of citizens with different levels of credit score, income, education and age. After applying the questionnaires, the groups were segmented using the methodologies of cluster analysis, seed analysis, discriminant analysis and tukey. After segmentation, the attributes of each segment were analyzed and a cross between financial knowledge and the financial behavior of these individuals was made. In general, a low financial knowledge was identified, with a small variation in knowledge among the segments. Not necessarily the financial knowledge determines a better credit score, being the individual's behavior more relevant for his score.